银行理财子公司产物销售被约束：未经许可，非金融机构不得代销产物

银行理财子公司产物销售被约束：未经许可，非金融机构不得代销产物 12月25日，银保监会公布《贸易银行理财子公经理产业品销售办理暂行措施（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。《征求意见稿》所称理财业务是指贸易银行理财子公司接管投资者委托，根据与投资者事先约定的投资计谋、风险负担和收益分派方式，对受托的投资者产业举行投资和办理的金融办事。

理产业品销售机构应具备九大条件 《征求意见稿》提到，理产业品销售包括：（一）以展示、先容、比力单只或多只理产业品部门或全部特征信息等方式宣传推介理产业品；（二）提供单只或多只理产业品投资发起；（三）为投资者管理认购、申购和赎回；（四）国务院银行业监视办理机构认定的其他业务勾当。而从事以上部门或全部业务勾当的机构为理产业品销售机构。

且理产业品销售机构包括：（一）销售本公司刊行理产业品的银行理财子公司；（二）接管银行理财子公司委托销售其刊行理产业品的署理销售机构，包括其他银行理财子公司，贸易银行、农村互助银行、村镇银行、农村信用互助社等接收公家存款的银行业金融机构，以及国务院银行业监视办理机构划定的其他机构。作为理产业品销售机构，其应该具备条件包括九点，像要具备与独立开展理产业品销售业务勾当相适应的自有渠道（含营业网点和电子渠道）、信息系统等设施和销售流程自主管控能力；具备宁静、高效的管理理产业品认（申）购和赎回等业务的技能设施和销售系统，与银行理财子公司相应的技能系统举行了联网，满意数据传输需要等。《征求意见稿》指出，未经金融监视办理部分许可，任何非金融机构和小我私家不得直接或变相署理销售理产业品。且理产业品销售机构不得以理财名义或使用“理财”字样开展其他金融产物销售业务勾当。

销售勾当不得存在误导、虚假宣传等景象 《征求意见稿》提到，理产业品销售机构该当具备并有效执行理产业品销售业务制度，拟定与本机构成长战略相适应的产物准入、风险办理与内部节制、投资者适当性办理、业务操作、资金清算、客户办事、信息披露、互助机构办理、人员及行为办理、投诉和应急处置惩罚、保密办理等制度，实时评估和完善相关制度，确保制度有效性。展开全文 另理产业品销售机构该当成立健全档案办理制度，妥善保管投资者理产业品销售相关资料，保管年限不得低于20年。对于理产业品销售机构及其销售人员从事理产业品销售业务勾当，《征求意见稿》指出，不得存在十八种景象，包括误导投资者购置与其风险蒙受能力不相切合的理产业品；虚假宣传、单方面或者不妥宣传，夸大过往业绩，预测理产业品的投资业绩，或者出具、宣传理产业品预期收益率；使用未说明选择原因、测算依据和计较方法的业绩比力基准举行理产业品宣传推介将销售的理产业品与存款或其他产物举行混同等。

银行理财子公司谨慎选择代销机构 于银行理财子公司而言，其该当按照自身办理能力，对拟委托销售的本公经理产业品成立适合性观察、评估和审批制度，谨慎选择署理销售机构，切实履行对署理销售机构的办理责任。银行理财子公司该当对署理销售机构理产业品销售业务勾当环境按期开展规范性评估。

且署理销售机构总部和银行理财子公司该当以书面形式签订署理销售互助协议，至少包括十项内容，含银行理财子公司对拟委托销售理产业品和本公司制订的宣传销售文本出具的合规性答应；两边在风险负担、信息披露、风险展现、客户信息通报及信息保密、投诉处置惩罚、应急处置、业务中止及后续办事摆设等方面的责任和义务；两边业务办理系统职责界限和运营办事接口等。另《征求意见稿》指出，行理财子公司与署理销售机构互助，银行理财子公司与署理销售机构该当在署理销售互助协议签订10个事情日内，至少通过本公司、署理销售机构的官方渠道予以公告，并别离向银行业监视办理机构陈诉。

署理销售机构总部该当对拟销售的理产业品开展尽职观察，并负担集中审批职责，纳入本机构统一专门名单办理，不得仅以银行理财子公司相关产物资料或其出具意见作为审批依据；通过度支机构销售的，该当以书面形式对分支机构举行明确授权，载明该分支机构可销售的理产业品规模。且银行理财子公司与署理销售机构互助，银行理财子公司该当根据挂号要求，在署理销售互助协议签订10个事情日内，向全国银行业理财信息挂号系统挂号，并提交相关质料。

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